2025년 국내 1금융권(시중은행) 인기 투자성 상품을 총정리했습니다. 금통장(골드뱅킹)을 포함해 ISA, ETF, 외화예금, 퇴직연금, ELS·DLS, 펀드·신탁 등 다양한 투자 상품의 최신 트렌드와 시장 동향, 투자 포인트를 한눈에 확인하세요. 은행 예적금 대비 투자처를 고민하는 분들에게 실전 가이드가 될 정보성 콘텐츠입니다.
금융상품 선택 시 보다 정확한 비교와 신중한 판단을 위해 금융감독원에서 제공하는 ‘금융상품 한눈에’ 서비스를 참고하시길 권장드립니다. 해당 사이트에서는 다양한 금융상품의 금리, 수수료, 조건 등을 투명하게 비교할 수 있습니다.
1. 대표적 인기 상품(2025년 현황 기준)
1) 개인종합자산관리계좌(ISA)
기본정보
다양한 금융상품(예금, 펀드, ETF, ELS 등)을 한 계좌에서 통합 관리할 수 있어 세제혜택과 포트폴리오 분산투자가 가능한 상품입니다. 은행 ISA, 증권사 ISA 중 은행 ISA는 상대적으로 원금보장 비중을 높여 안전 지향형 투자자에게 인기가 많습니다. 2025년 들어 장기/연금, ETF 투자와 조합하는 분들이 급증하는 추세입니다.
시장 동향
2025년 현재 중개형 ISA 가입자 수가 500만 명에 육박하며, 해외 ETF 투자 비중이 최근 1년 사이에 4.3%→29.4%로 급증하고 있습니다. 은행 ISA는 안전 중심 투자자에게 여전히 강세지만, 해외 ETF 중심 전략 및 절세 투자 목적 가입자 비중이 빠르게 확대 중입니다.
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2) ETF(상장지수펀드) 매매 서비스
기본정보
최근 은행들도 증권사 제휴 등을 통해 해외·국내 ETF 직접 매매 또는 연동 펀드를 적극 추천하고 있습니다. 예치금·펀드와 연계한 ETF 간접투자가 안정성과 성장성을 모두 노릴 수 있어 선호도가 상승하고 있습니다.
시장 동향
은행들이 증권사 제휴를 통해 Kodex 시리즈 등 ETF 상품을 추천하면서 미국 S&P500, 나스닥100 장기 투자형 ETF가 주목받고 있습니다. AI·클린에너지·배당성장주 등 섹터별 ETF도 유력 전략 상품으로 부상 중입니다.
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3) 외화예금·해외주식 투자 서비스
기본정보
글로벌 분산투자 트렌드에 따라 외화예금(달러, 유로, 엔 등)이나 해외주식 연동 랩어카운트, 신탁 서비스가 주목을 받고 있습니다. 최근 1금융권 은행 모바일앱에서 외화예적금, 외화단기상품, 소액 해외주식 투자 메뉴가 확대되어 이용자가 늘었습니다.
시장 동향
글로벌 분산 투자 수요 증가와 원/달러 환율 흐름이 맞물리며, 은행 앱 내에서 달러·유로 외화예금, 단기 외화상품, 소액 해외주식 투자 메뉴 확대되어 가입자가 늘고 있습니다.
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4) 퇴직연금(개인형 IRP, DC형 등) 투자
기본정보
IRP(Individual Retirement Pension) 통장 내 다양한 펀드, ETF, 채권 등을 선택해 노후자금 운용과 절세 효과를 동시에 노리는 고객이 증가하고 있습니다.
시장 동향
2025년부터 17개 금융사가 RA 기반 퇴직연금 일임 서비스 혁신금융서비스로 지정되면서 KB·NH·신한·하나은행 모두 관련 제휴를 확대 중입니다. 실물이전 제도 시행 이후 증권사 선호로 이동도 본격화 중입니다.
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5) 원금보장 ELS, DLS 등 고위험·고수익 구조화상품
기본정보
저금리와 변동장세에서 일부 투자 성향이 높은 고객들이 은행 창구에서 ELS(주가연계증권), DLS(파생결합증권) 상품에 가입하는 경우도 있습니다. 하지만 원금손실 위험, 적합성 진단 강화 등으로 신중한 선택이 필요합니다.
시장 동향
기본 틀은 유지하지만, 고객의 위험등급 진단 강화와 신뢰도 높은 구조 설계 필요성이 강조됩니다. 은행 창구를 통한 가입이 여전히 가능하나, 주의 깊은 설명서 확인이 더욱 요구됩니다.
6) 전통 인기상품 (펀드/랩, 신탁 등)
기본정보
국내외 주식형·채권형 펀드, 혼합형 펀드, 신탁계좌 등도 여전히 주요 인기 투자성 상품입니다.
시장 동향
MMF와 채권형 펀드가 단기 안정성과 상대적 수익 측면에서 강조되고 있습니다. 삼성 초단기 MMF, 미래에셋 세이프 MMF 등은 연 3.2~3.5% 수준 수익률을 유지. 중장기 채권형 펀드는 금리 하락기에 대비한 국공채 및 글로벌 채권 투자로 연 5~6% 수익률 추구 전략이 부각되고 있습니다.
7) 금통장(골드뱅킹)
기본정보
금 시세에 연동된 실물 없는 금 투자 계좌로, 은행 모바일앱 또는 영업점에서 손쉽게 가입 가능하며, 신한은행·KB국민은행·우리은행 등 주요 1금융권이 대표 상품을 보유하고 있습니다. 대표적으로 ▲정기적립형(신한골드리슈금적립 통장), ▲자유입출금형(신한골드리슈골드테크 통장), ▲달러투자전용(신한은행 달러 & 골드테크 통장) 등 선택지가 다양합니다.
시장 동향
2025년 현재 국내 금통장 누적 예치금은 1조 원에 육박, 그중 신한은행이 70% 이상을 점유하며 '국내 금통장 1위'로 자리 잡고 있습니다. 0.01g 단위 소액투자, 자유로운 입출금 및 실물 인출, 글로벌 금가(달러연동) 투자 등으로 초보·경험자 모두에게 꾸준히 인기며, 금값 상승기 및 분산투자 니즈와 맞물려 신규가입이 계속 증가하는 추세입니다.
신한은행 금통장이 1위인 이유 – 가입 전 골드뱅킹 대표 상품 3종 비교하기
국내 금통장 시장에서 가입자 수와 예치금 잔액 모두 가장 큰 상품은 신한은행의 골드뱅킹(골드리슈골드테크, 달러 & 골드테크 등)입니다. 금 투자에 관심 있는 분들을 위해 신한은행 금통장의
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2. 최신 트렌드 / 특징
2024~2025년 은행권 투자 흐름의 핵심은 “절세 + 글로벌 분산 + 모바일 편의성” 중심 포트폴리오 강화입니다.
- ISA(개인종합자산관리계좌) + ETF + 외화예금/해외주식 조합이 가장 각광받는 투자의 핵심 구조로 자리 잡았으며, 기존 예적금 대비 실질 수익률·분산 효과·절세 효과가 중시되고 있습니다.
- 장기 운용과 분산, 절세 환경 극대화: 특히 중개형 ISA를 통한 해외 ETF·국내 채권, 외화예금·소액 해외주식 등의 조합은 위험 분산과 절세 혜택을 동시에 추구하는 대표적 트렌드입니다.
- 은행의 디지털 혁신 가속: 모바일 앱에서 원스톱 가입, AI 자산관리(로보어드바이저, RA) 기반 자산배분, AI 추천 알고리즘 도입 등 디지털 투자 서비스가 본격화되면서 실전 투자자 편의성이 대폭 강화되고 있습니다.
- 금통장(골드뱅킹) 투자도 꾸준함: 2025년 현재 신한은행 등 주요 1금융권의 금통장 예치금이 1조 원에 육박, 금·환율·글로벌 자산 연계형 상품으로 꾸준한 가입률을 기록하며, 분산·위험 관리 차원에서 포트폴리오 핵심편입 추세가 두드러집니다.
3. 요약 · 실전 TIP
- 원금보장과 투자성 절충형
→ ISA+ETF, 외화예금, 연금(특히 IRP) 등을 우선 고려하는 것이 안정적입니다. - 금통장 활용
→ 시세상승기 분산투자, 인플레이션 리스크 분산, 실물인출・소액 적립 등으로 꾸준히 적합 (시장금리·환율·국제정세 관심자 추천). - 단기투자/고수익 추구
→ 은행 ELS·DLS, 랩/신탁, 변동성 높은 구조화상품도 가능하나, 상품설명서와 위험등급, 적합성 진단을 반드시 꼼꼼히 확인해야 합니다. - 은행 모바일앱・웹
→ ‘투자/자산관리’ 메뉴로 진입 시 금통장, ISA, ETF, 외화예금 등 다양한 상품을 비교·가입할 수 있어 편의성 우수.
투자 목적별 추천 전략
- 안정성과 절세형 (세제혜택 + 안전)
→ ISA(중개형)에 단기 MMF, 채권형 펀드 조합 추천 - 글로벌 성장·분산형
→ 해외 ETF 중심 ISA 포트폴리오 + 외화예금, 소액 해외주식 병행 - 장기 자산관리/노후 대비
→ IRP(개인형 연금계좌)와 RA(로보어드바이저) 기반 퇴직연금 일임서비스 활용 - 단기 유동성·수익 추구
→ MMF, 단기 채권상품을 통한 유동성 포트폴리오 구성 - 공격형/고수익 추구
→ 은행 창구·모바일 랩/신탁·ELS/DLS 등 구조화상품
단, 상품설명서·위험등급·적합성 진단은 필수 확인
참고사항
- 모든 은행 투자상품(ISA, 금통장, ETF 등)은 상품별 위험등급, 수수료, 세금, 예금자보호 여부가 다르니 반드시 약관·안내서를 사전 확인하세요.
- 금통장(골드뱅킹) 역시 원금 비보장, 시세 변동 리스크를 수반하므로 투자성향별·포트폴리오 내 비중을 합리적으로 조절하는 것이 중요합니다.
- 2024~2025년 최신 은행권 트렌드는 “분산, 절세, 손쉬운 모바일 투자와 디지털 자산관리”가 핵심 키워드임을 기억하세요.
이와 같이 보완해 활용하면, 금통장 포함 은행권 투자 트렌드와 전략이 실용적으로 정리되어 독자 이해도와 정보 신뢰도를 모두 높일 수 있습니다.
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