KB증권 중개형 ISA 만기, 연금 계좌로 전환하면 생기는 놀라운 절세 효과

KB증권 중개형 ISA 가입자들은 만기 3년이 지나면 자금 활용에 고민하는데, 만기 자금을 현금 인출 대신 연금 계좌로 전환하면 절세 혜택이 큽니다. 이번 글에서는 KB증권 중개형 ISA 만기 자금을 연금저축 계좌로 옮기는 방법과 세제 혜택을 간단히 소개해 드리겠습니다.

 

 

 

 

 

 

※ ISA·IRP는 어떤 계좌인가?

• ISA(Individual Savings Account): 개인이 다양한 금융상품을 한 계좌에서 운용하며 세제 혜택을 받을 수 있는 통합계좌
• IRP(Individual Retirement Pension): 퇴직금이나 개인 납입금을 모아 은퇴 후 연금으로 받을 수 있도록 설계된 개인형 퇴직연금

 

1. 왜 ISA 만기 자금을 연금 계좌로 옮겨야 할까요?

ISA는 '만능 통장'이라는 별명처럼, 계좌 내에서 발생한 이자와 배당소득에 대해 일정 금액까지 비과세 혜택을 제공합니다. 그러나 이 혜택은 계좌 내에서 발생한 수익에만 한정됩니다. 만약 만기 자금을 일반 계좌로 인출할 경우, 그 이후의 투자 수익에는 일반 과세가 적용됩니다.

하지만 ISA 만기 자금을 연금 계좌(연금저축 또는 IRP)로 전환하면, 두 가지 특별한 혜택이 추가로 주어집니다.

• 추가 세액공제 혜택: 가장 핵심적인 혜택입니다. 연금 계좌 납입액에 대해 추가로 세액공제를 받을 수 있습니다.
• 납입 한도 제한 없음: 연금 계좌의 연간 납입 한도(현재 1,800만 원)와 별개로 ISA 만기 자금 전액을 납입할 수 있습니다.

이러한 혜택은 목돈 마련은 물론, 은퇴 후 노후 자산까지 계획적으로 준비할 수 있게 도와줍니다.

 

 

 

2. ISA 만기 후 연금 계좌 전환, 얼마나 절세할 수 있나요?

ISA 만기 자금을 연금 계좌로 전환하면, 전환 금액의 10%(최대 300만 원 한도)를 추가 세액공제받을 수 있습니다. 기존 연금 계좌의 세액공제 한도와 별도로 적용되기 때문에, 연말정산 시 환급받는 금액이 더욱 커집니다.

예시로 쉽게 알아볼까요?

• ISA 만기 자금 3,000만 원을 연금 계좌로 전환할 경우
  • 3,000만 원의 10%인 300만 원을 추가 세액공제 한도로 인정받습니다.
  • 만약 원래 연금저축에 600만 원을 납입하고 있었다면, 세액공제 한도가 900만 원(600만 원 + 300만 원)으로 늘어나는 효과가 생깁니다.
  • 이를 통해 연간 최대 1200만 원까지 연금 계좌에 대한 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.

이 혜택은 만기 자금을 전환하는 연도에 한해 적용되므로, 목돈이 생기는 시점에 이 기능을 활용하면 좋습니다.

 

 

3. KB증권 중개형 ISA 만기 자금, 연금 계좌로 옮기는 구체적인 방법

KB증권에서 ISA 만기 자금을 연금 계좌로 옮기는 절차는 매우 간단합니다. 다만, 반드시 지켜야 할 조건이 있습니다.

1. ISA 최소 의무 가입 기간 3년 충족: 세제 혜택을 받기 위해서는 ISA 계좌를 3년 이상 유지해야 합니다.
2. 만기일로부터 60일 이내 전환: ISA 만기 후 60일 이내에 연금저축 또는 IRP 계좌로 자금을 이체해야만 세제 혜택이 적용됩니다.
3. 현금화 필수: ISA 계좌에 보유하고 있던 주식, 펀드 등은 모두 매도하여 현금으로 만든 후 전환해야 합니다.

※ 꿀팁! KB증권에서는 ISA 만기 고객을 대상으로 연금저축 계좌로 전환 시, 특별한 이벤트 혜택을 제공하는 경우가 많습니다. 가입 전 KB증권 홈페이지의 이벤트 페이지를 확인하는 것을 추천합니다.

 

 

4. 연금저축 vs IRP, 나에게 맞는 계좌는?

 

ISA 만기 자금을 옮길 연금 계좌를 선택하는 것도 중요합니다. 두 계좌는 각각의 특징이 있습니다.

 

연금저축 계좌

• 장점: 중도 인출이 가능해 자금 유동성이 비교적 높습니다. 다만, 중도 인출 시 세액공제 혜택을 받은 금액에 대해 16.5%의 기타 소득세가 부과되므로 신중해야 합니다.
• 단점: 가입 상품의 종류에 제한이 있습니다.

 

IRP(개인형 퇴직연금) 계좌

• 장점: 연금저축보다 더 많은 세액공제 혜택을 받을 수 있고, 연금 개시 시까지 100% 과세이연 효과를 누릴 수 있습니다.
• 단점: 만 55세 이전까지는 원칙적으로 중도 인출이 불가능합니다.

※ 과세이연: 투자로 발생한 이자·배당·차익에 대한 과세를 당장 하지 않고, 인출이나 연금 수령 시점으로 미루는 제도

 

 

자신의 은퇴 계획과 자금 유동성을 고려하여 두 계좌 중 더 유리한 것을 선택해 보세요. 

 

연금저축보험 vs IRP, 뭐가 유리할까? – 세액공제와 수익률 비교 확인하기

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결론: ISA 만기는 새로운 절세 기회입니다

KB증권 중개형 ISA 만기는 계약 종료가 아닌 새로운 절세 기회의 출발점입니다. 연금 계좌로 전환하면 자산을 더욱 효율적으로 관리하면서 노후 준비까지 안정적으로 이어갈 수 있습니다.

 

50대 분들에게 절세 관련 관심이 많으실 겁니다. ISA계좌 개설, 납입한도, 만기연장 방법을 정리한 포스팅에서 절세 혜택 정보를 확인해 보세요.

 

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※ 본 글은 특정 제도 참여, 상품 가입 또는 법률상담을 강제하거나 대가를 요구하지 않으며, 정보 활용에 대한 최종 책임은 사용자 본인에게 있습니다. 실제 조건이나 절차는 시기·기관에 따라 달라질 수 있으니, 관련 기관이나 전문가의 확인을 권장드립니다.

 

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